美国保险基础四问

近年来中国移民人数屡创新高，原因不外乎追求更好的生活品质、教育资源、或是养老退休。在众多的国家选择中，又以移民美国为最受欢迎的国家。

随着中国家庭对保险意识的增加，对将保险作为资产配置的手段的认可，尤其是新移民和计划移民的家庭对“境外保单”不再陌生。对于这两类人群来说，购买美国的人寿保险、医疗健康保险都是必不可少的。但就目前情况而言，很多“计划移民家庭”甚至“新移民家庭”对美国保险都是知之甚少。

美国保险公司会倒闭吗？

2008年美国次贷危机引发了全球性的金融海啸，当时有两个最具代表性的企业都面临危机，一个是作为投资银行的美国雷曼兄弟，一个是作为保险公司的美国AIG(AIG-American International Group)。而美国政府选择了出手拯救AIG保险公司，任由雷曼兄弟这个美国第四大投行破产。

这个事实告诉了所有人：政府不允许保险公司倒闭破产，美国政府更不允许。

实际上保险公司都会按照政府的要求持有高额的准备金用以理赔，此外还会有再保险公司确保万无一失，俗称“保险中的保险”。况且保险公司很难发生像银行一样的挤兑事件，所以保险公司的风险系数比银行还要小。

*其实AIG公司也不是保险部门出了问题，而是他的投资部门因次贷危机影响牵连了整个公司。

美国保险公司靠谱吗？

美国保险已发展百年，市场极其成熟，保险公司超过一千家，因此我们只选取了排名靠前的部分数据，大家可以看到都是A级的高分评级。被评为A级的企业，其涵义是“信用质量高，违约风险低，偿还债务能力强，受不利环境影响弱”。

以下是三大评级机构对美国保险公司的评级，其中用绿色重点标出的Transamerica、AIG、VOYA/ING、Nationwide和Prudential都是对非美籍人士开放寿险业务的美国保险公司，由于这些公司信誉优质、财务状况非常健康，所以才能同时被世界三大评级机构所青睐，获得如此高的评级。

美国保险的钱怎么拿出来？

如果购买美国的终生型寿险，除了身故理赔金之外，还会产生极高的现金价值。那么大家就会问了：无论是身故理赔金还是现金价值，这一大笔钱保险公司要怎么给我呢？

其实过程非常简单，保险公司会依据合约开具现金支票，可以根据您的要求核准身份信息之后，钱会存入您的户头，前后只需一周。对于现金价值的提取，您更是可以根据实际情况，随时更改提取方案，只需提前一个月申请即可。

保险公司会赔付吗，在什么情况下赔付？

无论是任何情况、任何地点的身故，美国保险公司都一定会按照合约赔钱给客户，只有一条除外：保单生效前一年，自杀不赔。

所以，在大家进行全球化配置，可以把视野放得更广阔一些，比如购买美国保险。美国保险业非常发达，保险种类和范围涉及生活的方方面面，如人寿保险、医疗健康保险、车辆保险、房屋保险、责任保险等。